tisdag 25 mars 2014

Ekonomisk översikt, mars

Ny lön - ny sammanställning! Min ekonomiska status per 2014-03. Siffrorna inom parentes är samlat värde 2014-02. Har inte hänt speciellt mycket på investeringsfronten. Några utdelningar har trillat in (Realty Income & Axfood).

En helt ok sparmånad; 8 874 kronor kunde avsättas trots lite småköp till pågående renovering. Värdeökningsmässigt har det gått sämre. Ryssland smällde till och min portfölj har inte riktigt hämta sig sedan dess.

+49 179 (+ 40 305)    (tillfälligt sparkonto)
+111 804 (+ 111 800)    (sparkonto)
+119 534 (+ 122 104)  (aktiekonto 1)
+72 024 (+ 73 501)   (aktiekonto 2)
+352 541 (+ 347 710)

Värdet på tillgångarna har ökat med ungefär 5 000 från f.g. månad tack vare nytt tillfört sparkapital. Hade jag inte gjort avsättningen hade jag istället backat med nästan 4 000! Kostnaderna för månaden uppgick till -16 458 (-13 714). En kostnadssammanställning kommer senare i veckan förhoppningsvis.

fredag 21 mars 2014

Deklarera TELE2 IL B - omkostnadsbelopp

Som många vet kan man sedan igår nå sin inkomstdeklaration 1 på skatteverkets hemsida. Just nu ligger min deklaration ungefär i linje med vad jag ska ha betalt i skatt, men jag har inte gjort mina avdrag än. I årets deklaration hade jag några nya utmaningar att ta ställning till när jag fyllde i en bilaga (K4 - försäljning av värdepapper m.m.), nämligen Tele2s lilla splitt-spektakel med inlösningsaktier som ägde rum förra året.

Efter att ha googlat runt lite tror jag mig ha hittat lösning. Problematiken grundar sig i hur jag skulle räkna ut omkostnadsbeloppet på mina inlösenaktier, IL.

Såhär räknade jag ut mitt omkostnadsbelopp på Tele2 IL B:

(Utspridda inköp genom årens lopp fram t.o.m. gällande x-datum)

Köpt 8 st till kurs 125,00 = -1009
Köpt 7 st till kurs 131,60 = -930,00
Köpt 14 st till kurs 127,30 = 1791,00
Köpt 11 st till kurs 123,40 = -1 366,00
Köpt 10 st till kurs 103,70 = -1 046,00
Köpt 20 st till kurs 103,10 = -2 071,00
Köpt 15 st till kurs 105,30 = -1 587,00
Tot. 85 aktier

Omkostnad innan split = 9 800 / 85 = 115,29.

Enligt ett utskick från skatteverket skall 74 % av anskaffningsutgiften hänföras B-aktien medan 26% skall hänföras inlösenaktien.

På min aktier jag behåller blir nu anskaffningsvärdet 74% * 115,29 = 85,32 SEK och på mina inlösenaktier blir omkostnadsbeloppet 26 % * (103,53) 115,29 = 29,98 SEK.

Eftersom jag erhöll 85 inlösenaktier (TELE2 IL B) som såldes blir det totala omkostnadsbeloppet 29,98 * 85 = 2 548 SEK.

Har jag räknat fel så påpeka gärna detta i en kommentar så jag inte lurar mig själv eller någon annan.

söndag 9 mars 2014

Köpt bostadsrätt!

Först och främst; ursäkta inläggstorkan senaste veckorna. Det har varit mycket en hel del att göra på jobbet, men även privat. I fredags hade vi glädjen att kunna skriva på ett överlåtelsekontrakt på lägenheten vi fr.o.m. 1 april kommer att ha i vår ägo.

Lägenheten är en hyresrätt som kommer att ombildas till en bostadsrätt. Innan vi bestämde oss studerade vi den nya föreningens tänkta balans- och resultaträkning samt underhållsplanen och jag tyckte beräkningarna verkade rimliga. Själva värderingen av lägenheten är självklart svårt att fastslå, men enligt mäklaren som har används blir köpeskillingen ungefär 75 % av marknadsvärderingen. Det innebär att vi får bottenlån på hela summan och "slipper" lägga in kapital till både topplån och kontantinsats, vilket såklart är skönt. Om det blir en bra affär eller inte visar sig om några år då vi tänkt sälja.

Lägenheten ligger i ett populärt och fint villaområde i staden, men dessvärre (dessbättre?) finns det väldigt få bostadsrätter i samma område så jag har svårt att göra en egen bedömning av vad lägenheten egentligen är värd, men med tanke på att vår säkerhetsmarginal ligger på ca 25 % mot uppskattat marknadsvärde känns det som en helt okej affär. Vi får anta att en mäklarfirma inte felvärderar en lägenhet med 25 % Totalt sett kommer vi att låna ungefär 680 000. På dagens bostadsmarknad är lånet verkligen inte av gastronomisk karaktär och sett till staden tror och hoppas jag att lägenheten är attraktiv till tänkt pris.

Vi har tillgång till bostadsrätten redan nu vilket innebär att vi har ungefär 2 månader med trippelboende - på gott och ont. Ont för att det såklart är kostsamt, men gott på det sättet att vi kan hålla på med lite smårenoveringar redan nu. Ekonomisk blir köpet också fördelaktigt på månadsbasis; den totala månadskostnaden på nya boendet är lägre totalt sett (avgift + räntekostnad) än våra nuvarande boenden.

När det gäller renoveringen gäller det att tänka till lite. Eftersom ombildningen sker först första april innebär det i praktiken att vi fortfarande hyr en hyresrätt i några veckor till. Att göra några större renoveringar som klassas som förbättringsutgifter är det alltså inte på tal om än, så parkettgolvet som vi har sett ut får snällt vänta tills april. Däremot har vi börjat lite lätt på arbeten som inte klassas som förbättringsutgifter eller är för kapitalintensiva. Helgen har spenderats med brytknivar och spackelspadar. En kostnadssammanställning för vårt lilla tapetseringsprojektet kommer framledes. När man aldrig har tapetserat förut är jag evigt tacksam att både google och youtube finns. Hur slutresultatet blir får vi se om ett tag!